Educação financeira: como sair do vermelho?

Muitas pessoas têm dificuldade para organizar o orçamento. Por conta de um cotidiano intenso, o tempo é curto para colocar os gastos mensais no papel e observar o que pode ser feito para melhorar a renda mensal. Essa organização é o primeiro passo para começar uma boa educação financeira.

Quando sabemos onde o nosso dinheiro foi gasto, fica mais fácil localizar em quais custos é possível economizar nos meses seguintes. Essa anotação deve ser feita levando em conta todos os pagamentos e compras feitos, sem exceções.

Quer sair do vermelho e começar a se educar financeiramente? Leia este post e confira outras dicas para organizar, de uma vez por todas, o seu orçamento!

Como aplicar a educação financeira no dia a dia

A educação financeira não é apenas economizar e fazer com que sobre dinheiro durante o mês. Estamos falando de outras ações importantes para melhorar a situação com dívidas, ampliar o seu capital e permitir que você melhore os hábitos que fazem você gastar mais do que pode. As maiores vilãs do seu orçamento são, sem dúvidas, as compras por impulso. Antes de gastar uma quantia elevada em um produto ou serviço, certifique-se de que você pode pagar.

Em diversos casos, há uma empolgação para obter determinado item, sem calcular o que realmente cabe no bolso. Desse modo, as faturas de cartão de crédito ficam altas e os empréstimos ou financiamentos solicitados para quitar compras ficam em atraso.

Compras feitas à vista são sempre o melhor caminho: você não pagará juros pelo parcelamento e liquidará a compra de uma única vez, evitando dores de cabeça com atrasos no futuro. Se não puder pagar pela compra de uma vez, procure quitar pelo menos uma parte em dinheiro e parcelar o restante.

Contas mensais fixas em primeiro lugar

Estar com a vida financeira equilibrada fará com que você tenha uma liberdade maior para movimentar o seu dinheiro, diminuindo os riscos de atrasar pagamentos e ficar no vermelho. Por isso, é importante pensar na educação financeira como uma forte aliada a longo prazo.

Veja como você pode organizar sua renda e aplicar a educação financeira gradativamente.

Hábitos ruins podem atrapalhar suas finanças

Uma boa educação financeira pessoal começa pela mudança.

Quando os gastos fixos feitos durante o mês estão em dia, você garante os serviços essenciais para ter uma qualidade de vida melhor. Estes custos correspondem ao abastecimento de água, energia elétrica e gás, além do valor do aluguel ou de financiamentos.

Por isso, sempre priorize esses pagamentos para evitar problemas com cortes ou despejos. Depois deles, você pode se organizar para fazer outras compras, desde que elas não interfiram de forma errada em suas finanças.

Comece a guardar dinheiro todo o mês

O dinheiro é uma segurança para pagar contas pessoais e ter uma vida tranquila no futuro. Controlá-lo desde cedo é a melhor alternativa para garantir uma independência financeira maior e não se preocupar com contas e aposentadoria.

Para começar, é importante guardar entre 10% e 15% do salário mensal recebido em uma conta separada todo o mês. Supondo que você receba R$ 1.300 por mês, reserve de R$ 130 a R$ 195 assim que o depósito for feito pela empresa e você quitar suas contas prioritárias.

Em doze meses, guardando R$ 130 todo o mês, o resultado final será uma economia de R$ 1.560. Vale lembrar que a quantia pode ser maior, escolhendo uma conta com rendimentos sobre o valor guardado ou economizando mais dinheiro ao longo do mês.

Faça uma reserva de emergência

Todos podemos ter imprevistos, faz parte da vida. Pensando nisso, além de economizar dinheiro para um objetivo futuro, reserve um pouco para possíveis emergências. É uma forma de prevenção contra gastos repentinos, sem precisar recorrer a empréstimos.

Manutenções no carro e gastos médicos entram na lista de gastos emergenciais que podem ser caros e precisam ser feitos em pouco tempo. Ter uma grana extra para essas situações resolverá o problema, diminuindo chances de outras dívidas no futuro.

Nada de parcelar faturas do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma forma de pagamento a longo prazo muito utilizada, principalmente em compras com valores mais elevados. No entanto, ele precisa ser usado com responsabilidade e cuidado para não trazer dores de cabeça.

Os juros sobre o parcelamento de fatura podem atrapalhar o seu orçamento, gerando a famosa bola de neve. Isso porque você irá dividir uma fatura para os meses seguintes. Ou seja, além dos próximos pagamentos mensais, é necessário separar o valor equivalente para cobrir as contas anteriores que ainda não foram pagas.

O melhor caminho é respeitar o quanto você pode pagar ao mês na fatura do cartão e não utilizar todo o limite disponível. Além disso, sempre procure pagar à vista pelas compras!

Dica: Os cartões de crédito internacionais costumam ter seguros e anuidades mais caras. Caso não viaje para o exterior com frequência, troque por um cartão nacional e economize com esses encargos na sua fatura.

Sair do vermelho é um dos principais objetivos de quem busca a educação financeira. Mas este hábito pode ser feito até por quem não está com problemas financeiros. É uma maneira de fazer a prevenção contra possíveis endividamentos no futuro. Comece agora!

Como aumentar o seu capital

Conforme você consiga se controlar financeiramente, é possível observar mudanças em sua renda e em seus gastos. Além disso, guardando dinheiro todos os meses, também fica mais fácil ter recursos para começar a investir e ampliar o seu capital. Confira como!

Investimentos

Os investimentos são formas de aplicar dinheiro e obter um retorno maior no futuro. Nos bancos e corretoras, há diferentes tipos de aplicações, com riscos baixos e outras para investidores mais arrojados. Contudo, vale a pena analisar as opções disponíveis e entender mais sobre o seu perfil de investidor.

Hoje, há investimentos de renda fixa – aqueles nos quais você sabe quanto receberá após o final do prazo da aplicação, e os de renda variável – os lucros do investimento serão determinados pelo mercado financeiro em si, como oscilações na bolsa e taxas de juros.

Outra opção dentro da área de investimentos são os planos de previdência privada. Com eles, é possível guardar dinheiro para o futuro e aproveitar a aposentadoria com mais tranquilidade.

No app da n², você pode entender mais sobre investimentos com profissionais do mercado financeiro, sem sair de casa. Encaminhe perguntas e tire dúvidas sobre quais aplicações apresentam menos riscos, o retorno previsto em cada tipo de investimento, entre outras informações.

É seguro, sigiloso e cômodo. Baixe o app n² em seu smartphone Android ou iOS.

Abra um negócio

Com o planejamento financeiro, você também pode pensar em abrir uma empresa para colocar em prática um conhecimento ou habilidade. O dinheiro economizado pode servir para pagar equipamentos e materiais do seu negócio.

É importante reforçar que a abertura de empresa é uma grande responsabilidade. Por isso, tenha em mente que, mais do que nunca, você precisará ter uma boa educação financeira para evitar possíveis problemas.

Portanto, acompanhar todos os seus gastos pessoais e da sua empresa é essencial para não ficar no vermelho e comprometer todo o seu esforço de meses e anos. Fique atento!

Educação financeira é no app n²

A n² nasceu com o objetivo de incentivar a educação financeira entre todos os públicos, de forma fácil e prática. Reunimos em uma plataforma materiais feitos por veículos e mídias que entendem sobre o mercado financeiro, com dicas e análises ricas para informar você.

Além disso, consultores financeiros podem tirar suas dúvidas sobre finanças e ajudar na hora de organizar a renda. A n² atua como um canal direto para falar com quem entende sobre empréstimos, investimentos, dívidas e outros assuntos financeiros.

Lidar com dinheiro não precisa ser difícil. Comece agora a investir na sua educação e orientação financeira!